Tarjetas de crédito con pocos requisitos: opciones y cómo solicitarlas

Encontrar una tarjeta de crédito con pocos requisitos en Chile puede ser importante para personas que están comenzando su historial financiero, tienen ingresos moderados, trabajan de manera independiente, reciben una pensión o simplemente no cumplen las condiciones exigidas por productos bancarios de categorías superiores.

Sin embargo, es necesario comenzar con una aclaración: no existe una tarjeta de crédito que garantice aprobación solamente por cumplir dos o tres requisitos básicos. Cada emisor utiliza sus propias políticas de riesgo y puede analizar la capacidad de pago, las deudas existentes, antecedentes comerciales, estabilidad de los ingresos y comportamiento financiero antes de entregar una línea de crédito.

Por esta razón, cuando hablamos de tarjetas con “pocos requisitos” nos referimos principalmente a productos que presentan condiciones de entrada relativamente sencillas, procesos digitales, rentas mínimas moderadas o alternativas respaldadas mediante una garantía. Esto no significa que sean automáticamente las tarjetas más baratas, que aprueben a todas las personas o que convenga solicitarlas sin comparar sus costos.

Entre las alternativas que actualmente vale la pena revisar se encuentran la Tarjeta Banco Ripley Mastercard, la Tarjeta Cencosud Scotiabank Mastercard, la Tarjeta Líder Bci, la CMR con Garantía de Banco Falabella y la Tarjeta Hites con garantía. Cada una utiliza una estructura distinta y puede resultar adecuada para perfiles diferentes.

Banco Ripley, por ejemplo, publica actualmente requisitos generales bastante concretos: tener 21 años o más, cédula vigente, residencia definitiva en el caso de extranjeros, domicilio permanente y superar la evaluación comercial. En su ficha comercial vigente no publica una renta mínima fija universal, aunque sí exige cumplir las condiciones financieras correspondientes a la evaluación.

Cencosud Scotiabank sí publica una cifra concreta. Para su Mastercard estándar informa actualmente una renta líquida mensual mínima de $408.400, además de edad superior a 21 años y hasta 74 años, cédula vigente y requisitos de antigüedad laboral diferentes para dependientes e independientes.

Líder Bci mantiene actualmente una apertura 100% digital y publica requisitos como tener entre 24 años y 84 años con 364 días, cédula vigente, no registrar moras o protestos, contar con una actividad elegible, acreditar capacidad de pago y superar su análisis de riesgo. Su misma página todavía muestra cifras de renta asociadas a una vigencia histórica finalizada en 2024, por lo que no es recomendable publicar ese valor como requisito actual sin confirmarlo nuevamente durante la solicitud.

Para personas que tienen dificultades por falta de historial también existen alternativas garantizadas. Banco Falabella ofrece actualmente una CMR con Garantía que permite dejar entre $50.000 y $2.000.000 en una Cuenta de Ahorro a nombre del cliente. Ese dinero funciona inicialmente como cupo de la tarjeta y continúa generando intereses.

Hites también promociona actualmente una tarjeta con garantía destinada, entre otros perfiles, a personas que todavía no tienen experiencia previa con crédito. La empresa señala que la garantía sirve como respaldo, pero que la apertura continúa sujeta a evaluación de riesgo y a las políticas crediticias vigentes.

Las tarjetas garantizadas pueden ser útiles para comenzar, pero la garantía no reemplaza los pagos mensuales. El cliente continúa obligado a pagar lo que compra. Si mantiene una morosidad prolongada, el emisor puede utilizar el respaldo para cubrir la deuda bajo las condiciones del contrato.

También es fundamental analizar el costo. Una tarjeta puede pedir pocos documentos y terminar siendo menos conveniente que otra con requisitos algo mayores si cobra una administración elevada o si sus compras en cuotas tienen un costo financiero superior.

Por eso, antes de contratar conviene comparar no solamente “qué tarjeta me aprueba”, sino también:

• Servicio de administración o mantención.
• Tasa de interés.
• CAE.
• Costo Total del Crédito.
• Comisiones.
• Beneficios que realmente utilizarás.
• Condiciones para cerrar el producto.

El Comparador de Tarjetas de Crédito de SERNAC permite precisamente revisar costos de distintas alternativas y es un buen complemento antes de contratar.

• Tarjeta de crédito sin requisitos: qué condiciones suelen exigir realmente

En este artículo encontrarás qué significa realmente buscar una tarjeta con pocos requisitos, cuáles son algunas opciones disponibles en Chile, cómo solicitar cada una, qué diferencias existen entre una tarjeta tradicional y una garantizada, qué hacer si no tienes historial crediticio y qué precauciones tomar para que obtener crédito no termine convirtiéndose en un problema financiero.

Información principal

Qué significa una tarjeta con pocos requisitos

No existe una categoría legal denominada “tarjeta con pocos requisitos”. Es una forma práctica de referirse a productos que pueden presentar una entrada más sencilla que otras alternativas del mercado.

Una tarjeta puede considerarse relativamente accesible cuando reúne alguna de estas características:

• No exige contratar una cuenta corriente completa.
• Puede solicitarse completamente por Internet.
• Publica pocos requisitos iniciales.
• Tiene una renta mínima relativamente moderada.
• Permite evaluar pensionados o independientes.
• Ofrece una versión respaldada por garantía.
• Permite comenzar aunque todavía no exista suficiente historial crediticio.

Pocos requisitos no significa aprobación automática

Esta diferencia es esencial.

Una institución puede publicar solamente cuatro requisitos visibles y, aun así, utilizar internamente una evaluación completa para determinar si entrega o no crédito.

La Comisión para el Mercado Financiero explica que cada entidad posee autonomía para establecer sus condiciones de otorgamiento y que puede solicitar información destinada a comprobar la capacidad de pago.

Puedes revisar esta explicación en CMF Educa: cómo obtener un crédito.

Qué pueden evaluar los emisores

Dependiendo de la institución, pueden analizarse aspectos como:

• Renta.
• Antigüedad laboral.
• Actividad económica.
• Deudas vigentes.
• Cupos utilizados.
• Pagos atrasados.
• Morosidades.
• Protestos.
• Historial con el propio emisor.
• Capacidad de pago.
• Resultado de un sistema de scoring.

No tener historial no significa que sea imposible obtener crédito

Una persona que nunca ha tenido una tarjeta puede encontrarse con el problema de no disponer de suficiente historial para que una institución evalúe su comportamiento de pago.

La CMF explica que es posible acceder a una tarjeta de crédito incluso en situaciones donde todavía no existen ingresos demostrables de la forma tradicional, dependiendo de las alternativas y condiciones disponibles para la persona.

Puedes consultar Mi primer endeudamiento en CMF Educa.

Esto no significa que cualquier institución esté obligada a aprobar una tarjeta sin ingresos. Significa que existen productos y mecanismos diferentes, incluyendo alternativas para comenzar a construir historial.

Una tarjeta garantizada puede ser una alternativa

En una tarjeta con garantía el cliente deja dinero como respaldo.

Dependiendo del producto:

• El dinero puede permanecer en una cuenta a nombre del cliente.
• La garantía puede definir el cupo inicial.
• El cliente continúa pagando normalmente la tarjeta.
• El emisor puede utilizar la garantía si existe un incumplimiento bajo las reglas contractuales.

Este mecanismo reduce parte del riesgo para el emisor y puede abrir una alternativa para determinados clientes que todavía no califican para una línea tradicional.

Opciones de tarjetas con requisitos relativamente accesibles

Tarjeta Banco Ripley Mastercard

Banco Ripley mantiene actualmente una de las fichas de requisitos más simples de revisar públicamente.

Para su Tarjeta de Crédito Banco Ripley Mastercard publica:

• Tener 21 años cumplidos o más.
• Contar con cédula de identidad vigente.
• En caso de extranjeros, residencia definitiva.
• Acreditar domicilio permanente.
• Cumplir las condiciones financieras de la evaluación comercial.

Puedes revisar los requisitos vigentes en Tarjeta Banco Ripley Mastercard.

Banco Ripley publica una renta mínima fija

En su ficha comercial actual no aparece una única cifra de renta mínima como requisito general de apertura.

Esto no quiere decir que la renta sea irrelevante. La tarjeta continúa sujeta a evaluación y Banco Ripley exige cumplir las condiciones financieras necesarias para obtener el producto.

La documentación del emisor también establece que debe existir una renta líquida mensual estable y suficiente para servir adecuadamente la deuda.

Por qué puede resultar interesante

Puede ser una opción a revisar si buscas:

• Solicitud online.
• Requisitos públicos sencillos de entender.
• Tarjeta Mastercard.
• Uso nacional e internacional.
• Beneficios en Ripley y comercios asociados.

Mantención de Banco Ripley

La Tarjeta Banco Ripley Mastercard estándar publica actualmente una mantención mensual de:

0,238 UF.

El cobro se aplica bajo las condiciones informadas por Banco Ripley, incluyendo períodos donde existe uso de la tarjeta o saldo pendiente.

Por eso, aunque sus requisitos públicos sean relativamente simples, debes considerar el costo antes de solicitarla.

Cómo solicitar Banco Ripley

Puedes iniciar el proceso desde:

Solicitar Tarjeta Banco Ripley online.

El procedimiento general consiste en:

1. Ingresar al sitio oficial.
2. Completar los antecedentes personales.
3. Realizar las validaciones de identidad.
4. Permitir la evaluación comercial.
5. Revisar la oferta si existe aprobación.
6. Comprobar cupo, tarifas y condiciones antes de aceptar.

Quién debería considerarla

Puede valer la pena revisar esta alternativa si tienes 21 años o más y prefieres una tarjeta con requisitos iniciales claros, pero no debes asumir que la ausencia de una renta mínima publicada significa aprobación sin ingresos.

Tarjeta Cencosud Scotiabank Mastercard

Requisitos actuales

Cencosud Scotiabank publica actualmente requisitos especialmente claros para su Mastercard estándar.

Son:

• Tener más de 21 años y hasta 74 años.
• Cédula Nacional de Identidad vigente.
• Para extranjeros, permanencia definitiva.
• Renta líquida mensual mínima de $408.400.

Trabajadores dependientes

Deben acreditar actualmente:

12 meses de continuidad laboral.

Trabajadores independientes

Deben acreditar:

• Tres años de antigüedad laboral.
• Las tres últimas declaraciones anuales de impuesto a la renta.

Pensionados

Deben acreditar:

Última liquidación de pensión.

La renta de $408.400 garantiza aprobación

No.

La solicitud está sujeta a evaluación crediticia y puede considerar antecedentes comerciales, financieros y de endeudamiento.

Los requisitos actualizados pueden revisarse en requisitos de Tarjeta Cencosud Scotiabank Mastercard.

Por qué puede ser una opción

Puede resultar interesante para una persona que:

• Puede acreditar la renta publicada.
• Cumple la antigüedad correspondiente.
• Compra frecuentemente en Jumbo, Easy, Paris o Santa Isabel.
• Quiere una Mastercard nacional e internacional.

Cómo solicitarla

La solicitud puede iniciarse mediante:

emisión digital de Tarjeta Cencosud Scotiabank.

Durante el procedimiento puede solicitarse:

• Información personal.
• Datos económicos.
• Fotografías de la cédula.
• Selfie para validación.

Qué revisar antes de aceptar

Comprueba:

• Tipo de Mastercard.
• Cupo.
• Servicio de Administración Mensual.
• Tasas.
• CAE.
• Fecha de pago.
• Seguros opcionales.

Tarjeta Líder Bci

Proceso digital

Líder Bci permite actualmente solicitar la tarjeta mediante una evaluación 100% digital.

El producto se presenta como una alternativa con requisitos accesibles, pero continúa sujeto a evaluación de riesgo.

Requisitos mínimos publicados

La página actual señala, entre otras condiciones:

• Postulantes entre 24 años y 84 años con 364 días.
• Cédula de identidad vigente, sin bloqueos y con número de serie.
• No registrar determinados incumplimientos con Servicios Financieros y entidades relacionadas.
• No presentar moras o protestos en informes comerciales.
• Contar con factibilidad de contacto.
• Tener una actividad elegible.
• Aceptar la captura de renta mediante PREVIRED cuando corresponda.
• Contar con capacidad de pago suficiente.
• Superar el análisis de riesgo o scoring.

Quiénes pueden postular según la actividad

La página contempla actualmente perfiles como:

• Trabajador dependiente.
• Pensionado o jubilado.
• Trabajador independiente que pueda acreditar los antecedentes requeridos.

Qué ocurre con la renta de $270.000 que aparece en Internet

Este punto merece especial cuidado.

La propia página actual de Líder Bci todavía muestra en su sección de acreditación referencias a una renta imponible de $270.000 para determinados postulantes. Sin embargo, esa sección aparece acompañada de una vigencia histórica indicada desde mayo hasta noviembre de 2024.

Por esta razón, no conviene presentar $270.000 como una renta mínima vigente en septiembre de 2026 sin confirmarla directamente durante la solicitud.

La cifra correcta debe ser la que muestre Líder Bci en la evaluación actual del cliente.

Por qué puede ser una alternativa interesante

Entre sus características están:

• Evaluación digital.
• Tarjeta digital para compras online.
• Beneficios en Líder.
• Posibilidad de reducir la mantención mediante determinadas transacciones.
• Evaluación de dependientes, pensionados e independientes.

Cómo solicitar Líder Bci

La información y solicitud se encuentran en:

Tarjeta Líder Bci.

El procedimiento general consiste en:

1. Ingresar con tus antecedentes.
2. Autorizar las validaciones correspondientes.
3. Completar la información requerida.
4. Esperar la evaluación.
5. Revisar la oferta y cupo disponibles.
6. Descargar la App Líder Bci si obtienes la tarjeta digital.

Tarjeta digital

Una vez obtenida y habilitada, la App permite visualizar:

• Número de la tarjeta.
• Fecha de vencimiento.
• CVV.

Esto permite realizar compras online sin necesitar inmediatamente el plástico físico.

CMR con Garantía de Banco Falabella

Una alternativa para comenzar

Banco Falabella mantiene actualmente una modalidad especialmente relevante para personas que están buscando una primera tarjeta o que recibieron una oferta respaldada por garantía.

Se denomina:

CMR con Garantía.

Cuánto debe dejarse como garantía

Banco Falabella permite actualmente elegir un monto desde:

$50.000 hasta $2.000.000.

Cómo funciona

El mecanismo publicado actualmente es:

1. Banco Falabella crea una Cuenta de Ahorro para mantener la garantía.
2. El cliente transfiere el monto seleccionado.
3. Ese monto se transforma inicialmente en el cupo de CMR.
4. El cliente utiliza la tarjeta normalmente.
5. Debe pagar cada estado de cuenta de forma regular.

Ejemplo

Si depositas:

$150.000

el cupo inicial será aproximadamente:

$150.000

según el funcionamiento actual publicado por Banco Falabella.

El dinero continúa siendo tuyo

La garantía permanece en una Cuenta de Ahorro a nombre del cliente y continúa generando intereses.

No corresponde a un cobro por obtener la tarjeta.

La garantía no paga automáticamente la cuenta

Debes pagar normalmente cada estado de cuenta.

No funciona como una tarjeta prepago en la que cada compra se descuenta inmediatamente del depósito.

Qué ocurre si dejas de pagar

Banco Falabella informa actualmente que la garantía puede utilizarse cuando la deuda presenta una mora superior a 60 días.

En ese caso el banco puede:

• Cerrar la tarjeta.
• Utilizar la garantía para cubrir el saldo pendiente.
• Devolver cualquier excedente que quede después del pago.

Puede servir para construir historial

Banco Falabella promociona este producto como una alternativa para comenzar a construir historial crediticio.

Si mantienes un uso responsable aproximadamente durante un año, podrías ser evaluado para continuar utilizando CMR sin tener que mantener la garantía.

La aprobación de ese cambio no es automática.

Dónde solicitarla

Consulta:

CMR con Garantía Banco Falabella.

Quién debería considerarla

Puede ser especialmente útil para una persona que:

• Todavía no tiene historial.
• Recibió una oferta de CMR con Garantía.
• Puede mantener una cantidad de dinero como respaldo.
• Quiere comenzar con un cupo pequeño y controlado.

Tarjeta Hites con garantía

Alternativa para personas sin experiencia previa con crédito

Hites promociona actualmente una versión de su tarjeta respaldada mediante garantía y señala expresamente que está pensada para ofrecer una oportunidad de comenzar incluso a personas que no tienen experiencia previa utilizando crédito.

La información vigente puede consultarse en:

Tarjeta Hites.

La garantía funciona como respaldo

Hites explica que el respaldo permite acceder al crédito mientras el cliente comienza a demostrar un buen comportamiento de pago.

La garantía no reemplaza los pagos mensuales.

Debes seguir pagando normalmente

Si utilizas $50.000 del cupo, deberás pagar esa deuda según tu estado de cuenta.

La garantía permanece como respaldo y no debe entenderse como dinero utilizado automáticamente para pagar cada compra.

Evaluación cada seis meses

Hites informa actualmente que después de aproximadamente seis meses de utilización puede revisar el comportamiento de pago y el cliente podría optar a un aumento de cupo.

Qué pasa si existe un atraso

La información actual señala que:

• Primero se aplican las reglas de cobranza.
• El cliente es informado.
• Si el incumplimiento persiste, la garantía puede ejecutarse para pagar la deuda.
• Si sobra dinero después de pagar, la diferencia debe ser devuelta.
• Si la garantía no cubre toda la obligación, la diferencia continúa siendo deuda.

Cumplir la garantía asegura aprobación

No.

Hites advierte expresamente que el otorgamiento continúa sujeto a evaluación de riesgo y a políticas crediticias.

Presentar antecedentes o una garantía no obliga al emisor a aprobar la tarjeta.

Quién debería revisar esta alternativa

Puede ser útil si:

• No tienes experiencia previa con crédito.
• Quieres comenzar a construir historial.
• Recibes una oferta de tarjeta con garantía.
• Aceptas comenzar con un cupo controlado.

Comparación de opciones

Resumen general

Cuál tiene menos requisitos

No existe una respuesta universal.

Depende de lo que te falte.

Por ejemplo:

• Si tienes ingresos pero poca antigüedad financiera, Banco Ripley podría valer la pena revisar.
• Si cumples una renta líquida de $408.400 y tienes continuidad laboral, Cencosud Scotiabank publica condiciones claras.
• Si quieres un proceso digital y compras frecuentemente en Líder, puedes evaluar Líder Bci.
• Si no tienes suficiente historial y dispones de ahorro, una tarjeta con garantía puede resultar más apropiada.

La tarjeta con menos requisitos puede ser la más cara

Sí.

Este es uno de los principales riesgos al escoger exclusivamente por facilidad de acceso.

Debes comparar también:

• Mantención.
• Intereses.
• Comisiones.
• CAE.
• Costo Total del Crédito.

Cómo solicitar una tarjeta con pocos requisitos

Cómo realizar el proceso o encontrar la información

Aunque cada institución utiliza un procedimiento diferente, existe una estrategia general que puede ayudarte a evitar solicitudes innecesarias.

Revisar primero los requisitos oficiales

No comiences completando formularios en cinco instituciones al mismo tiempo.

Primero identifica:

• Edad requerida.
• Renta.
• Antigüedad laboral.
• Documentos.
• Situación migratoria.
• Historial exigido.

Comparar tu situación

Haz una revisión sencilla.

Por ejemplo:

• Edad: 25 años.
• Renta líquida: $500.000.
• Antigüedad: 18 meses.
• Sin morosidades.
• Sin historial de tarjetas.

Con esos datos puedes descartar inmediatamente productos cuyos requisitos no cumples y concentrarte en las alternativas razonables.

Revisar tu capacidad de pago

No preguntes solamente cuánto cupo quieres.

Pregúntate cuánto podrías pagar si utilizaras la tarjeta.

Una persona con ingreso de $500.000 no debería considerar automáticamente prudente una línea de crédito de $1.500.000 solo porque una institución decide ofrecerla.

Utilizar el formulario oficial

Ingresa directamente al sitio del emisor.

Evita:

• Enlaces recibidos de desconocidos.
• Personas que cobran por conseguir aprobación.
• Formularios que solicitan claves bancarias.
• Mensajes que prometen aprobación garantizada.

Completar la información correctamente

Utiliza datos reales.

La entidad puede validar:

• Identidad.
• Renta.
• Cotizaciones previsionales.
• Información tributaria.
• Antecedentes comerciales.

Esperar la evaluación

El resultado puede ser:

• Aprobación.
• Rechazo.
• Oferta de un cupo menor.
• Solicitud de antecedentes adicionales.
• Oferta de una tarjeta garantizada.

Revisar el contrato antes de aceptar

Si recibes una aprobación, todavía no has terminado.

Debes comprobar:

• Cupo.
• Administración mensual.
• Tasa de interés.
• Comisiones.
• Fecha de facturación.
• Fecha de pago.
• Condiciones de compras en cuotas.
• Seguro de desgravamen si se ofrece.
• Otros seguros opcionales.

Recomendaciones antes de comenzar

• Ten tu cédula vigente.
• Conoce tu renta real.
• Revisa tu antigüedad laboral.
• Comprueba si tienes morosidades.
• Calcula tus otras cuotas.
• Compara al menos dos productos.
• Revisa mantención y CAE.
• No solicites un cupo mayor al que puedes manejar.
• Guarda el contrato.
• Utiliza solo sitios oficiales.

Errores comunes que conviene evitar

Solicitar la primera tarjeta que promete pocos requisitos. Primero compara costos.

Creer que una renta mínima asegura la aprobación. Todavía existe una evaluación.

Creer que sin renta mínima publicada no se revisan ingresos. Banco Ripley, por ejemplo, igualmente exige condiciones financieras compatibles.

Utilizar una renta antigua de Líder Bci como si fuera actual. La cifra visible está acompañada de una vigencia histórica y debe confirmarse nuevamente.

Entregar una garantía pensando que reemplaza los pagos. Las compras deben pagarse normalmente.

Aceptar seguros sin revisar su costo. Un seguro adicional puede aumentar lo que pagas mensualmente.

Qué hacer si no tienes historial crediticio

No solicites muchas tarjetas simultáneamente

Presentar varias solicitudes no crea automáticamente historial positivo.

Es preferible elegir una alternativa adecuada y utilizarla de manera responsable.

Considerar una tarjeta con garantía

CMR con Garantía y la tarjeta garantizada de Hites son ejemplos de productos orientados a clientes que quieren comenzar.

El principio es sencillo:

• Existe un respaldo.
• El cupo suele comenzar controlado.
• El cliente demuestra su comportamiento mediante pagos.

Comprar poco al principio

No necesitas utilizar todo el cupo para construir un comportamiento de pago.

Un ejemplo sencillo podría ser:

• Cupo: $200.000.
• Compra mensual: $30.000.
• Pago completo dentro del plazo.

El objetivo inicial debería ser demostrar que puedes administrar correctamente el producto, no maximizar el uso del crédito.

Evitar pagar solo el mínimo

Cuando sea posible, pagar el monto facturado ayuda a evitar intereses derivados de mantener un saldo rotativo.

La CMF recomienda conocer claramente las consecuencias del pago mínimo y controlar que la deuda realmente disminuya.

Revisar todos los estados de cuenta

Comprueba:

• Compras.
• Intereses.
• Administración.
• Seguros.
• Impuestos.
• Pagos.

No construir historial mediante deuda innecesaria

No es necesario endeudarte por grandes cantidades para demostrar comportamiento financiero.

Comprar $300.000 cuando solamente necesitabas gastar $30.000 aumenta el riesgo sin entregar una ventaja proporcional.

Tarjeta garantizada versus tarjeta tradicional

Tarjeta tradicional

El emisor entrega una línea de crédito basada principalmente en la evaluación financiera del cliente.

No exige que deposites el mismo monto como respaldo.

Tarjeta garantizada

Existe dinero o una garantía que respalda el cupo.

Puede ser útil para una persona cuyo perfil todavía no permite aprobar una línea tradicional.

Comparación

Cómo comparar el costo de las tarjetas

No mires solamente la mantención

Una tarjeta con administración baja puede tener una tasa de financiamiento alta.

Otra con administración superior podría ofrecer cuotas promocionales que resulten convenientes para un uso específico.

Por eso debes comparar el conjunto completo.

Qué es la tasa de interés

Es el porcentaje que se cobra por utilizar crédito cuando la operación genera intereses.

Una tasa mensual aparentemente pequeña puede tener un efecto importante si mantienes la deuda durante muchos meses.

Qué es la CAE

La Carga Anual Equivalente permite comparar el costo de distintas ofertas considerando varios cargos asociados al crédito.

Para comparar correctamente, utiliza operaciones del mismo monto y plazo.

Qué es el Costo Total del Crédito

Indica cuánto terminarás pagando en total por una operación.

Si compras un producto de $300.000 y el Costo Total del Crédito es $365.000, entonces el financiamiento representa aproximadamente $65.000 adicionales sobre el precio inicial.

Usar el comparador de SERNAC

Puedes consultar:

Comparador de Tarjetas de Crédito de SERNAC.

La herramienta permite revisar aspectos como:

• Mantención anual.
• Comisiones.
• Valor de cuotas.
• Tasas.
• Costo total de operaciones de referencia.

Pago mínimo y deuda rotativa

Qué ocurre si pagas solamente el mínimo

El pago mínimo evita determinadas consecuencias inmediatas del incumplimiento, pero no elimina necesariamente toda la deuda facturada.

El saldo restante continúa pendiente y puede generar intereses.

Ejemplo simplificado

Supongamos que tienes:

$300.000 facturados.

Si pagas solamente una pequeña parte, el resto seguirá pendiente.

Al mes siguiente puedes tener:

• Saldo anterior.
• Intereses.
• Nuevas compras.
• Administración.
• Impuestos.

Esto puede hacer que la deuda disminuya lentamente.

Una tarjeta accesible también puede generar sobreendeudamiento

La facilidad para abrir un producto no cambia la naturaleza del crédito.

Incluso un cupo de $100.000 puede causar problemas si tu presupuesto no permite pagarlo.

Cuántas tarjetas conviene tener al comenzar

Una puede ser suficiente

Para una persona sin experiencia financiera, comenzar con una sola tarjeta puede facilitar el control.

Permite aprender a revisar:

• Fecha de facturación.
• Fecha de vencimiento.
• Cupo.
• Cuotas.
• Intereses.

Tener varias aumenta la complejidad

Con tres tarjetas puedes tener:

• Tres fechas de pago.
• Tres mantenciones.
• Tres cupos disponibles.
• Muchas cuotas simultáneas.

No es necesario aceptar cada oferta

Después de comenzar a generar historial puedes recibir nuevas ofertas.

No tienes obligación de contratarlas.

Cómo mejorar las posibilidades de una futura evaluación

Pagar puntualmente

El comportamiento de pago puede ser relevante en evaluaciones futuras.

Mantener datos actualizados

Actualiza:

• Teléfono.
• Domicilio.
• Correo electrónico.
• Información laboral cuando corresponda.

No utilizar permanentemente todo el cupo

Si constantemente mantienes todas las líneas completamente utilizadas, tu carga financiera aumenta.

Evitar morosidades

Los atrasos pueden afectar:

• Intereses.
• Cobranza.
• Futuras evaluaciones.

No pedir aumentos de cupo sin necesitarlos

Un cupo más grande no representa un aumento de sueldo.

Solicítalo solamente cuando existe una razón concreta y tu capacidad de pago lo permite.

Qué opción puede convenir según el perfil

Persona joven con ingresos y sin historial

Podría comenzar revisando:

• Banco Ripley Mastercard.
• CMR con Garantía si recibe esa oferta.
• Hites con garantía.

La edad mínima de cada producto debe comprobarse antes de solicitar.

Persona con renta líquida sobre $408.400 y antigüedad laboral

Puede comparar Cencosud Scotiabank con Banco Ripley y otras alternativas de acuerdo con sus hábitos de compra.

Persona que compra frecuentemente en Líder

Líder Bci puede ser una alternativa interesante por sus beneficios en el supermercado y su proceso digital, siempre que cumpla las condiciones vigentes.

Persona sin historial pero con ahorro disponible

CMR con Garantía resulta especialmente clara porque el cliente puede seleccionar actualmente un respaldo desde $50.000.

Persona independiente

Conviene priorizar instituciones que expliquen cómo acreditar ingresos de trabajadores independientes.

Cencosud Scotiabank, por ejemplo, publica expresamente requisitos para este perfil.

Pensionado

Debe revisar productos que acepten expresamente este tipo de ingreso.

Cencosud Scotiabank y Líder Bci incluyen pensionados dentro de sus perfiles de evaluación publicados.

Alternativas y recursos útiles

Banco Ripley

Para revisar requisitos y solicitar:

Tarjeta Banco Ripley Mastercard.

Cencosud Scotiabank

Para revisar los requisitos vigentes:

Requisitos Tarjeta Cencosud Scotiabank.

Solicitud Cencosud

Para iniciar la contratación:

Solicitud digital Cencosud Scotiabank.

Líder Bci

Para consultar las condiciones actuales:

Tarjeta Líder Bci.

CMR con Garantía

Para conocer el producto respaldado mediante ahorro:

CMR con Garantía Banco Falabella.

Tarjeta Hites

Para consultar la tarjeta tradicional y la modalidad con garantía:

Tarjeta Hites.

CMF Educa

Para entender cómo funciona una tarjeta:

Tarjeta de Crédito en CMF Educa.

Primer endeudamiento

Para personas que están comenzando:

Mi primer endeudamiento en CMF Educa.

Comparador de SERNAC

Para comparar costos:

Comparador de Tarjetas de Crédito.

Cuándo conviene utilizar cada alternativa

Preguntas frecuentes

¿Existen tarjetas de crédito con pocos requisitos en Chile?

Sí existen productos con procesos de entrada relativamente sencillos, rentas moderadas o modalidades respaldadas por garantía. Sin embargo, todas continúan sujetas a las políticas de evaluación correspondientes.

¿Cuál es la tarjeta más fácil de sacar?

No puede asegurarse que una tarjeta sea la más fácil para todas las personas. Una institución puede aprobar a un cliente y rechazar a otro con una situación aparentemente similar debido a diferencias de ingreso, deuda e historial.

¿Qué tarjeta tiene requisitos sencillos?

Banco Ripley publica actualmente requisitos generales concretos: tener 21 años o más, cédula vigente, domicilio permanente y cumplir la evaluación financiera correspondiente.

¿Banco Ripley pide renta mínima?

Su ficha comercial vigente no publica una cifra fija universal como requisito inicial, pero exige cumplir las condiciones financieras de la evaluación y disponer de ingresos suficientes para servir el crédito.

¿Eso significa que puedo obtenerla sin ingresos?

No. La ausencia de una cifra pública específica no significa que Banco Ripley ignore la capacidad de pago.

¿Cuántos años necesito para Banco Ripley?

Actualmente 21 años cumplidos o más.

¿Un extranjero puede solicitarla?

Banco Ripley publica actualmente residencia definitiva como requisito para extranjeros.

¿Cuál es la renta mínima de Cencosud Scotiabank?

Actualmente $408.400 líquidos mensuales para su Mastercard estándar publicada.

¿Cuál es la edad?

Más de 21 años y hasta 74 años.

¿Qué antigüedad debe tener un trabajador dependiente?

Cencosud Scotiabank publica actualmente 12 meses de continuidad laboral.

¿Y un independiente?

Tres años de antigüedad laboral y las tres últimas declaraciones anuales de impuesto a la renta.

¿Cencosud acepta pensionados?

Sí. Publica como requisito acreditar la última liquidación de pensión.

¿Cumplir todos esos requisitos garantiza aprobación?

No. La solicitud permanece sujeta a evaluación crediticia.

¿Líder Bci se puede solicitar online?

Sí. Actualmente promociona una evaluación 100% digital.

¿Cuál es la edad para Líder Bci?

La página actual publica postulantes desde 24 años hasta 84 años con 364 días.

¿Líder Bci pide no tener morosidades?

Sí. Entre sus requisitos públicos actuales se encuentran no presentar moras o protestos en informes comerciales y cumplir sus políticas de riesgo.

¿Cuál es la renta mínima actual de Líder Bci?

La página todavía muestra cifras de renta acompañadas de una vigencia histórica que terminó en noviembre de 2024. Por eso, para una solicitud realizada en 2026 conviene confirmar el monto directamente durante la evaluación actual en vez de utilizar esa cifra antigua.

¿Qué es una tarjeta con garantía?

Es una tarjeta donde existe dinero o un respaldo que reduce el riesgo para el emisor y puede servir como apoyo para otorgar un cupo inicial.

¿CMR tiene una tarjeta con garantía?

Sí. Banco Falabella ofrece actualmente CMR con Garantía.

¿Cuánto debo dejar?

Actualmente entre $50.000 y $2.000.000.

¿El dinero se pierde?

No. Banco Falabella informa que permanece en una Cuenta de Ahorro a nombre del cliente y genera intereses.

¿La garantía se transforma en cupo?

Sí. Actualmente el monto depositado funciona como cupo inicial.

¿Si deposito $100.000 tendré aproximadamente $100.000 de cupo?

Ese es el funcionamiento general publicado actualmente por Banco Falabella.

¿La garantía paga automáticamente la tarjeta?

No. Debes pagar normalmente cada estado de cuenta.

¿Cuándo puede utilizarse la garantía?

Banco Falabella informa actualmente que puede utilizarse cuando la deuda presenta una mora superior a 60 días, conforme a las condiciones del producto.

¿Puedo recuperar la garantía?

Sí, cuando corresponda y no sea necesario utilizarla para cubrir una deuda.

¿Después de un año obtendré una tarjeta normal?

Banco Falabella señala que podrías ser evaluado después de aproximadamente un año de uso responsable. No existe aprobación automática.

¿Hites tiene una tarjeta con garantía?

Sí. Hites promociona actualmente una modalidad respaldada mediante garantía.

¿Hites permite comenzar sin historial?

Su información comercial actual señala expresamente que esta alternativa está pensada para dar una oportunidad de comenzar aunque no exista experiencia previa utilizando crédito.

¿La garantía Hites reemplaza el pago mensual?

No.

¿Qué ocurre si dejo de pagar Hites?

Si el atraso persiste después del procedimiento de cobranza, Hites informa que puede ejecutar la garantía para pagar la deuda. Si la garantía no alcanza, el saldo restante continúa pendiente.

¿Entregar una garantía asegura que Hites apruebe?

No. Hites indica que la apertura continúa sujeta a evaluación de riesgo y a sus políticas crediticias.

¿Puedo sacar una tarjeta sin historial?

Puede existir esa posibilidad. La CMF reconoce que hay alternativas para personas que realizan su primer endeudamiento, pero la aprobación depende del emisor y del producto concreto.

¿Puedo obtener una tarjeta sin contrato de trabajo?

Depende del emisor. Algunas instituciones evalúan trabajadores independientes o pensionados utilizando documentación diferente a un contrato laboral.

¿Un independiente puede tener tarjeta?

Sí, siempre que pueda cumplir las condiciones establecidas por la institución.

¿Qué documentos puede necesitar un independiente?

Pueden solicitarse declaraciones de renta, boletas de honorarios, información tributaria u otros antecedentes que permitan comprobar ingresos.

¿Un pensionado puede tener tarjeta?

Sí. Algunas entidades lo contemplan expresamente dentro de sus requisitos.

¿Qué tarjeta acepta pensionados?

Cencosud Scotiabank y Líder Bci incluyen actualmente pensionados dentro de los perfiles publicados para evaluación.

¿Qué pasa si tengo morosidades?

Las morosidades pueden afectar considerablemente una evaluación y distintas tarjetas publican expresamente restricciones relacionadas con ellas.

¿Puedo pagar para que alguien consiga una aprobación?

No es recomendable. Solicita directamente mediante los canales oficiales del emisor.

¿Existen personas que garantizan tarjetas aprobadas?

Una promesa externa de aprobación garantizada debe tratarse con mucha precaución. La aprobación depende de la entidad emisora.

¿Debo entregar mi clave bancaria para solicitar una tarjeta?

No debes entregar claves personales a terceros. Utiliza solamente los procedimientos seguros indicados por la institución.

¿Conviene pedir varias tarjetas al mismo tiempo?

Para una persona que está comenzando suele ser más sencillo controlar una sola tarjeta y evaluar posteriormente si necesita otra.

¿Cuál debería ser mi primer cupo?

No existe un monto ideal universal. Debe ser compatible con tus ingresos y capacidad de pago.

¿Un cupo bajo es malo?

No. Para una primera tarjeta puede ser una ventaja porque facilita el control del gasto.

¿Necesito gastar mucho para formar historial?

No. Lo importante es utilizar responsablemente el producto y pagar las obligaciones según corresponda.

¿Puedo comprar solamente una cantidad pequeña cada mes?

Sí. No necesitas utilizar todo el cupo.

¿Conviene pagar todo lo facturado?

Cuando tu situación financiera lo permite, pagar completamente el monto facturado evita mantener deuda rotativa innecesaria.

¿Qué pasa si pago solamente el mínimo?

Parte de la deuda puede continuar pendiente y generar intereses.

¿Qué es la CAE?

Es un indicador que ayuda a comparar el costo anual equivalente de operaciones de crédito considerando distintos elementos del financiamiento.

¿Qué es el Costo Total del Crédito?

Es el monto total que terminarás pagando por una operación considerando cuotas y costos asociados.

¿Dónde comparo tarjetas?

Puedes utilizar el Comparador de Tarjetas de Crédito de SERNAC.

¿Una tarjeta con pocos requisitos necesariamente cobra más?

No necesariamente, pero tampoco debe asumirse que es barata. Hay que revisar su tarifa concreta.

¿Cuál debería revisar primero?

Depende de tu perfil. Si tienes 21 años o más y buscas requisitos públicos simples, puedes revisar Banco Ripley; si puedes acreditar renta líquida sobre $408.400, Cencosud Scotiabank es una alternativa clara; si necesitas comenzar con respaldo, compara las tarjetas con garantía.

¿Cuál es la mejor tarjeta para alguien sin historial?

No existe una opción universalmente mejor. CMR con Garantía y Hites con garantía son alternativas diseñadas para perfiles que pueden necesitar respaldo mientras comienzan a construir historial.

¿Qué es más importante: que sea fácil de obtener o que sea barata?

Ambos aspectos importan. Una aprobación sencilla deja de ser una ventaja si la tarjeta termina generando costos que no puedes asumir.

¿Qué debo revisar justo antes de firmar?

Cupo, administración, tasa, CAE, Costo Total del Crédito, comisiones, fecha de facturación, fecha de pago y cualquier seguro adicional.

¿Cuál es la principal recomendación?

Solicita solamente una tarjeta cuyo pago puedas incorporar cómodamente a tu presupuesto. El objetivo no debe ser conseguir el mayor cupo posible, sino disponer de un medio de pago y financiamiento que puedas controlar.

En Chile existen tarjetas de crédito que pueden presentar requisitos relativamente accesibles, pero no existe una tarjeta legítima cuya aprobación esté garantizada para cualquier persona. Cada institución conserva la facultad de evaluar el riesgo y comprobar la capacidad de pago antes de entregar una línea de crédito.

Entre las alternativas que actualmente vale la pena comparar se encuentra Banco Ripley Mastercard. Su ficha comercial publica requisitos iniciales claros: tener al menos 21 años, contar con cédula vigente, residencia definitiva para extranjeros, domicilio permanente y cumplir la evaluación financiera. No publica actualmente una renta mínima fija en esa ficha, pero eso no significa que pueda aprobarse sin capacidad de pago.

Cencosud Scotiabank publica condiciones más detalladas. Su Mastercard estándar exige actualmente una renta líquida mínima de $408.400, tener más de 21 años y hasta 74, cédula vigente y permanencia definitiva para extranjeros. Los dependientes deben acreditar 12 meses de continuidad laboral y los independientes tres años de antigüedad y las últimas tres declaraciones anuales de renta.

Líder Bci también puede considerarse por su proceso de evaluación 100% digital. Su página vigente publica edad entre 24 y 84 años con 364 días, cédula vigente, ausencia de moras y protestos, capacidad de pago y aprobación de su sistema de riesgo. La misma página conserva una referencia antigua de renta acompañada por una vigencia terminada en 2024, por lo que esa cifra debe confirmarse nuevamente antes de publicarla como actual.

Para quienes todavía no tienen suficiente historial, las tarjetas respaldadas mediante garantía ofrecen otra posibilidad. Banco Falabella mantiene actualmente una CMR con Garantía que permite depositar entre $50.000 y $2.000.000 en una Cuenta de Ahorro y utilizar ese monto como cupo inicial.

El dinero continúa siendo propiedad del cliente y genera intereses. La garantía no reemplaza los pagos mensuales: la tarjeta debe pagarse normalmente. Si existe una mora superior a las condiciones previstas, el banco puede utilizar el respaldo para cubrir la deuda.

Hites también promociona actualmente una tarjeta con garantía para personas que quieren comenzar, incluso sin experiencia previa utilizando crédito. La apertura continúa sujeta a evaluación y el respaldo no garantiza por sí solo la aprobación.

Si estás buscando tu primera tarjeta, no necesitas comenzar con un cupo alto. Un cupo reducido puede resultar más fácil de administrar y permitir aprender cómo funcionan la fecha de facturación, fecha de pago, compras en cuotas, intereses y estado de cuenta.

También es importante no escoger únicamente por los requisitos. Utiliza el Comparador de Tarjetas de Crédito de SERNAC para revisar mantención, comisiones, tasas y costos de referencia antes de firmar.

La CMF también recomienda especial precaución durante el primer endeudamiento. Obtener crédito puede ser útil para financiar compras y comenzar un historial, pero genera una obligación que debe incorporarse al presupuesto.

Una buena primera tarjeta no necesariamente es la que ofrece el mayor cupo, más descuentos o más beneficios. Es aquella cuyos requisitos puedes cumplir de manera legítima, cuyos costos entiendes y cuya deuda puedes pagar sin comprometer tus gastos esenciales.

Antes de solicitar, revisa directamente Banco Ripley, Cencosud Scotiabank, Líder Bci, CMR con Garantía y Tarjeta Hites. Los requisitos, rentas, costos y condiciones de evaluación pueden cambiar con el tiempo y deben confirmarse nuevamente antes de contratar.