Tarjetas de crédito para estudiantes en Chile: requisitos y cómo elegir

Obtener una primera tarjeta de crédito mientras se estudia puede ser útil para pagar compras por Internet, suscripciones, transporte, materiales académicos, viajes o gastos que necesitan dividirse en cuotas. También puede servir para comenzar a aprender a administrar productos financieros antes de ingresar plenamente al mundo laboral. Sin embargo, una tarjeta de crédito no representa dinero adicional: cada compra genera una obligación que posteriormente debe pagarse.

En Chile existen bancos que mantienen planes dirigidos específicamente a universitarios, estudiantes de educación superior, jóvenes próximos a egresar y personas que están comenzando a recibir sus primeros ingresos. Algunos de estos planes permiten postular sin acreditar una renta tradicional, porque la evaluación considera además la institución de estudios, carrera, avance académico, edad y otros antecedentes.

Actualmente existen, por ejemplo, ofertas universitarias de Banco de Chile, Bci y Banco Santander. Cada una utiliza requisitos distintos. Banco de Chile publica una Cuenta Estudiante para jóvenes de educación superior entre 18 y 27 años; Bci mantiene un Plan Universitario orientado a estudiantes que avanzaron en carreras de determinada duración; y Santander ofrece su Plan Open Black para estudiantes de instituciones en convenio, personas próximas a egresar y jóvenes con primeras rentas. En todos los casos, el otorgamiento del crédito continúa sujeto a evaluación comercial.

Esto último es importante: ser estudiante no garantiza que un banco entregue una tarjeta. Las instituciones financieras tienen autonomía para establecer sus condiciones de otorgamiento y deben evaluar la capacidad y el riesgo del solicitante antes de aprobar crédito. La Comisión para el Mercado Financiero explica que los requisitos dependen de cada entidad y que un producto de crédito está sujeto a las condiciones establecidas por la institución.

Además, una tarjeta para estudiantes no debe elegirse únicamente por descuentos, cashback, millas o promociones. También hay que revisar la mantención, tasa de interés, Carga Anual Equivalente, comisiones internacionales, condiciones para comprar en cuotas, costo de los avances, requisitos para mantener una tarifa rebajada y qué ocurrirá con el plan cuando el titular deje de ser estudiante.

En este artículo encontrarás los requisitos habituales para acceder a una tarjeta de crédito siendo estudiante en Chile, ejemplos de planes disponibles actualmente, documentos que pueden solicitarte, diferencias entre tarjeta de crédito y débito, consejos para escoger una primera tarjeta y recomendaciones para evitar que una herramienta útil termine convirtiéndose en una deuda difícil de pagar.

Los requisitos, edades, tarifas, promociones y beneficios de los bancos pueden modificarse. Por eso, cualquier condición específica debe confirmarse nuevamente en el sitio oficial de la entidad antes de contratar.

Información principal

Qué es una tarjeta de crédito para estudiantes

Una tarjeta de crédito para estudiantes no constituye una categoría legal completamente diferente de las demás tarjetas. En la práctica, la expresión se utiliza para describir productos o planes comerciales diseñados para personas que todavía están cursando educación superior o se encuentran cerca de egresar.

El funcionamiento básico sigue siendo el de una tarjeta de crédito normal: el emisor entrega un cupo y el titular puede utilizarlo para adquirir bienes o servicios. Posteriormente debe pagar lo utilizado de acuerdo con su estado de cuenta.

La Comisión para el Mercado Financiero define una tarjeta de crédito como un instrumento que permite adquirir bienes o pagar servicios utilizando una línea de crédito aprobada por el emisor. Esa línea puede ser entregada por un banco u otro tipo de institución autorizada.

La principal diferencia de una oferta universitaria está normalmente en la forma de acceso. Mientras una tarjeta tradicional puede exigir un sueldo mínimo y antigüedad laboral, ciertos planes universitarios consideran que el solicitante todavía no tiene ingresos estables y utilizan antecedentes relacionados con sus estudios para evaluar la solicitud.

Por qué algunos bancos ofrecen crédito a estudiantes sin sueldo

Los bancos pueden considerar que un estudiante avanzado en una carrera tiene perspectivas de generar ingresos futuros y, dependiendo de sus políticas internas, ofrecerle productos con cupos inicialmente acotados.

Esto no significa que cualquier estudiante pueda obtener crédito sin demostrar nada. Dependiendo de la entidad, pueden existir condiciones relativas a:

• Edad.
• Institución de educación superior.
• Carrera.
• Duración de la carrera.
• Año académico que está cursando.
• Avance curricular.
• Rendimiento académico.
• Fecha estimada de egreso.
• Antecedentes comerciales.
• Residencia.
• Documentación de identidad.
• Evaluación interna del banco.

La CMF reconoce que es posible que una persona acceda a una tarjeta de crédito sin contar todavía con ingresos demostrables, pero advierte que este primer endeudamiento debe manejarse con cuidado debido a los costos que puede generar.

No todos los planes universitarios entregan automáticamente tarjeta de crédito

Un detalle fundamental al comparar planes estudiantiles es distinguir entre la apertura de una cuenta y la aprobación de una tarjeta de crédito.

Un banco puede aceptar abrir una cuenta corriente o entregar una tarjeta de débito, pero eso no obliga a aprobar inmediatamente un cupo de crédito.

Cuando la documentación oficial utiliza expresiones como:

• “sujeto a evaluación comercial”;
• “tarjeta según evaluación”;
• “productos sujetos a aprobación”;
• “cupo determinado por evaluación”;

significa que el banco analizará el producto de crédito por separado o dentro del proceso de contratación del plan.

No planifiques una compra importante suponiendo que recibirás automáticamente determinado cupo apenas abras la cuenta.

Requisitos habituales para una tarjeta de estudiante

Aunque cada banco establece sus propias condiciones, existen algunos requisitos que aparecen frecuentemente en las ofertas universitarias:

• Ser mayor de 18 años o cumplir la edad mínima específica del banco.
• Tener cédula de identidad vigente.
• Estar matriculado como estudiante de educación superior.
• Estudiar en una institución aceptada por el programa.
• Encontrarse desde determinado año o semestre de la carrera.
• Cumplir un límite máximo de edad.
• Presentar un certificado de alumno regular o matrícula.
• Presentar antecedentes sobre la carrera y avance académico.
• Aprobar la evaluación comercial del banco.

En algunos planes no se exige renta al estudiante. En otros, la ausencia de renta solamente se permite bajo determinadas condiciones académicas y de edad.

Documentos académicos que pueden solicitar

Un plan universitario puede requerir más antecedentes que una cuenta corriente común porque el banco necesita acreditar que efectivamente perteneces al segmento estudiantil.

Entre los documentos que pueden solicitarse se encuentran:

• Certificado de alumno regular.
• Certificado de matrícula.
• Malla curricular.
• Concentración de notas.
• Certificado de avance académico.
• Certificado de egreso, cuando corresponda.
• Documento oficial que identifique carrera e institución.

Banco de Chile, por ejemplo, indica actualmente para su Cuenta Estudiante que el solicitante debe preparar certificado de alumno regular o matrícula y antecedentes académicos adicionales para el análisis de productos como la tarjeta de crédito.

Banco de Chile: Cuenta Estudiante

Banco de Chile mantiene actualmente una oferta denominada Cuenta Estudiante, dirigida a personas que cursan educación superior.

Los requisitos generales publicados por el banco son:

• Tener entre 18 y 27 años.
• Contar con cédula de identidad vigente.
• Ser estudiante de educación superior.

La página oficial señala que el plan permite abrir una cuenta corriente sin costo de apertura ni mantención hasta los 27 años, mientras que el otorgamiento de productos bancarios como la tarjeta de crédito permanece sujeto a evaluación comercial.

Entre los antecedentes académicos que pueden solicitarse aparecen:

• Certificado de alumno regular o matrícula.
• Malla curricular.
• Concentración de notas, avance académico o certificado de egreso.

La información actualizada se puede consultar directamente en la página oficial de Cuenta Estudiante de Banco de Chile.

Bci: Plan Universitario

Bci mantiene actualmente un Plan Universitario que puede incluir cuenta corriente, tarjeta de débito, línea de sobregiro y una tarjeta de crédito Bci Mastercard Classic o Black, cuya categoría final depende de la evaluación efectuada por el banco.

Entre las condiciones generales publicadas actualmente para acceder al plan se encuentran:

• Ser mayor de 18 años.
• Tener 28 años o menos.
• Estar cursando una carrera de al menos ocho semestres de duración.
• Encontrarse a partir del tercer año de carrera.
• No se exige una renta mínima dentro de las condiciones universitarias publicadas.
• El plan continúa sujeto a evaluación comercial.

Bci informa actualmente una tarifa base mensual de 0,08 UF, IVA incluido, y una tarifa especial de costo $0 cuando se cumplen las condiciones comerciales publicadas: mantener un abono recurrente y realizar cuatro transacciones con tarjeta de débito y/o crédito.

También promociona beneficios como cashback, descuentos en categorías determinadas y compras en cuotas sin interés bajo las condiciones vigentes.

La información actual se encuentra en el Plan Universitario Bci.

Santander: Plan Open Black para estudiantes

Banco Santander mantiene el Plan Santander Open Black, diseñado para estudiantes sin ingresos, recién egresados, estudiantes de postgrado y jóvenes con primeras rentas.

Para estudiantes o recién egresados, Santander publica actualmente las siguientes condiciones:

• Edad de hasta 25 años y 364 días.
• Estudiar en una casa de estudios que forme parte de los convenios considerados por el banco.
• Encontrarse desde el penúltimo año de carrera.
• Los recién egresados pueden ser evaluados hasta 12 meses después del egreso.

Para estudiantes de postgrado, el banco publica un límite de hasta 35 años y 364 días para postgrados realizados en Chile.

También existe la posibilidad de acceso para jóvenes con primeros ingresos, actualmente con una renta líquida mensual desde $400.000 y un límite de edad de hasta 25 años y 364 días.

El plan incluye productos como cuenta corriente, tarjeta de débito y una tarjeta de crédito WorldMember Santander LATAM Pass. Todo se mantiene sujeto a evaluación comercial.

Santander publica actualmente una comisión única mensual de 0,1 UF para clientes de hasta 25 años dentro de este plan, que comprende la mantención de determinados productos incluidos. La tarifa aumenta en otros tramos de edad.

Las campañas y beneficios promocionales del plan pueden tener fechas de término, por lo que conviene revisar las condiciones nuevamente en la página oficial del Plan Santander Open Black.

Comparación orientativa de planes universitarios

Esta tabla sirve solamente como orientación. No debe utilizarse como sustituto de las condiciones oficiales de cada banco, ya que los requisitos pueden cambiar y existen criterios adicionales que forman parte de las evaluaciones internas.

Por qué algunos planes exigen estar en tercer año o cerca del egreso

La banca puede considerar que una persona próxima a completar una carrera tiene mayor probabilidad de incorporarse al mercado laboral en un período relativamente corto.

Por esa razón, ciertos planes no están disponibles desde el primer semestre universitario.

Bci exige actualmente encontrarse desde tercer año para su Plan Universitario, mientras Santander señala que su plan estudiantil de pregrado se dirige a quienes están desde el penúltimo año de carrera.

Esto significa que un estudiante de primer año puede no cumplir las condiciones de esos productos, aunque tenga 18 años y esté correctamente matriculado.

Qué sucede si tienes trabajo mientras estudias

Si además de estudiar tienes ingresos demostrables, pueden abrirse dos alternativas:

• Solicitar un plan específicamente universitario.
• Evaluar un producto tradicional basado en tu renta.

No asumas que la opción universitaria será necesariamente la más barata.

Compara:

• Mantención.
• Tipo de tarjeta.
• Cupo.
• Tasa de interés.
• CAE.
• Comisiones internacionales.
• Beneficios.
• Qué ocurrirá al egresar.

Un estudiante que ya tiene un empleo estable podría obtener mejores condiciones mediante una evaluación basada en renta, dependiendo del banco.

Qué pasa cuando terminas la universidad

Los beneficios estudiantiles no necesariamente duran para siempre.

Dependiendo del banco, puede ocurrir que:

• La tarifa cambie cuando alcances determinada edad.
• El plan migre a otra categoría.
• Comience a cobrarse una mantención estándar.
• Se solicite acreditar ingresos para mantener determinados productos.
• Se modifiquen beneficios.

Antes de contratar pregunta expresamente:

• ¿Hasta qué edad dura el beneficio?
• ¿Qué tarifa pagaré después?
• ¿La tarjeta seguirá vigente?
• ¿Cambiará el plan automáticamente?
• ¿Puedo cerrar productos sin costo cuando termine la etapa universitaria?

Diferencia entre tarjeta de débito y tarjeta de crédito

Una tarjeta de débito utiliza dinero que ya tienes disponible en tu cuenta.

Si tienes $80.000 y realizas una compra por $20.000, tu saldo disminuye aproximadamente en ese monto.

Una tarjeta de crédito, en cambio, utiliza dinero financiado por el emisor dentro del cupo aprobado.

Si tienes un cupo de $300.000 y gastas $20.000, generaste una obligación que aparecerá posteriormente en tu estado de cuenta.

Es realmente necesario tener tarjeta de crédito siendo estudiante

No. Tener una tarjeta puede resultar útil, pero no es indispensable para todos los estudiantes.

Una cuenta con tarjeta de débito puede ser suficiente si solamente necesitas:

• Recibir transferencias.
• Pagar compras online.
• Pagar suscripciones.
• Utilizar pagos móviles.
• Comprar presencialmente.
• Administrar gastos cotidianos.

El crédito tiene mayor sentido cuando necesitas funciones específicas y tienes un mecanismo realista para pagar lo utilizado.

Cuándo podría ser útil una tarjeta para un estudiante

Puede resultar práctica para:

• Comprar un computador en cuotas.
• Pagar materiales académicos.
• Reservar alojamiento.
• Comprar pasajes.
• Pagar servicios digitales internacionales.
• Cubrir determinados gastos planificados antes de recibir ingresos.
• Construir experiencia administrando crédito.

Esto no significa que deba utilizarse para cubrir permanentemente gastos básicos que superan los ingresos disponibles.

Qué es el cupo

El cupo es el límite máximo de crédito que el emisor pone a disposición del titular.

Si un estudiante recibe una tarjeta con cupo de $300.000, esos $300.000 no pasan a formar parte de sus ahorros.

Representan la cantidad máxima que podría llegar a deber, dependiendo de cómo utilice el producto.

Por qué un cupo bajo puede ser positivo al comenzar

Es habitual pensar que un cupo alto siempre es mejor, pero para una primera experiencia crediticia un límite moderado puede ayudar a evitar gastos difíciles de pagar.

Un estudiante que recibe $200.000 mensuales de ayuda o ingresos ocasionales probablemente no necesita un cupo de varios millones de pesos.

La prioridad debería ser que el cupo sea compatible con la capacidad de pago.

Aspectos importantes que debe conocer el lector

El crédito utilizado debe pagarse

Parece evidente, pero es la regla más importante.

Una compra con crédito puede sentirse menos inmediata porque el dinero no sale de la cuenta en ese momento. Sin embargo, aparecerá posteriormente en el estado de cuenta.

Comprar en cuotas no hace más barato un producto

Las cuotas simplemente distribuyen el pago en el tiempo.

Si la compra tiene interés, el total desembolsado será superior al precio inicial.

Antes de confirmar revisa:

• Número de cuotas.
• Valor de cada cuota.
• Tasa de interés.
• CAE.
• Costo Total del Crédito.

Las cuotas sin interés pueden tener impuestos asociados

Una promoción puede indicar que no existe interés comercial por dividir la compra, pero las operaciones de crédito pueden quedar afectas a impuestos según la legislación vigente.

Revisa siempre el costo total mostrado antes de confirmar.

La mantención puede existir aunque seas estudiante

No todos los planes universitarios son completamente gratuitos.

Un banco puede ofrecer costo $0 bajo determinadas condiciones y aplicar una tarifa cuando esas condiciones no se cumplen.

Bci, por ejemplo, publica actualmente una tarifa base para su Plan Universitario y una tarifa especial de $0 al cumplir requisitos operacionales. Santander publica una comisión mensual diferenciada por edad para su Open Black.

Lee qué incluye realmente la tarifa

Una tarifa mensual puede cubrir varios productos dentro del mismo plan, como:

• Cuenta corriente.
• Tarjeta de crédito.
• Tarjeta de débito.
• Cuenta en dólares.

En otros casos ciertos cargos se cobran de forma separada.

Un avance en efectivo suele ser más costoso

Retirar dinero utilizando el cupo de una tarjeta de crédito no equivale a retirar dinero desde una cuenta corriente.

La CMF señala que los avances pueden incorporar comisiones adicionales a los intereses, por lo que conviene conocer el costo antes de realizar este tipo de operación.

Pagar solamente el mínimo prolonga la deuda

El pago mínimo permite cumplir con una parte de la obligación del período, pero deja saldo pendiente que continuará financiándose.

La CMF recomienda idealmente pagar el total facturado cuando sea posible para evitar intereses sobre saldos que permanecen pendientes.

La fórmula del pago mínimo cambió en 2026

Desde el 4 de junio de 2026 comenzó en Chile la implementación de una nueva fórmula regulada por la Comisión para el Mercado Financiero.

La primera etapa considera el 100% de determinados componentes no financiables más un 5% del monto financiable, con una incorporación gradual de las cuotas sin interés dentro del componente no financiable hasta 2028. La CMF advierte que pagar solamente el mínimo puede prolongar el endeudamiento y aumentar los intereses.

Cómo realizar el proceso o encontrar la información

Confirma que realmente necesitas crédito

Antes de solicitar una tarjeta responde:

• ¿Para qué quiero utilizarla?
• ¿Tengo ingresos o una cantidad mensual disponible para pagar?
• ¿Podría cubrir una compra aunque pierda temporalmente mis ingresos?
• ¿Necesito cuotas o únicamente pagos online?
• ¿Una tarjeta de débito ya cubre mis necesidades?

Busca planes universitarios actuales

Ingresa directamente a los sitios oficiales de los bancos y busca términos como:

• Plan universitario.
• Cuenta estudiante.
• Plan joven.
• Cuenta para estudiantes.

Evita basarte exclusivamente en comparaciones publicadas años atrás.

Comprueba si tu universidad es elegible

Algunos planes trabajan con universidades e instituciones en convenio.

Una oferta publicitaria dirigida a “estudiantes” no significa necesariamente que admita cualquier universidad, instituto profesional o centro de formación técnica.

Consulta la lista vigente cuando exista.

Comprueba el año de carrera

Este es uno de los filtros más importantes.

Si estás en primer o segundo año, determinados planes que exigen tercer año o penúltimo año todavía no estarán disponibles para ti.

Prepara los documentos

Conviene tener antes de postular:

• Cédula vigente.
• Certificado de alumno regular.
• Certificado de matrícula.
• Malla curricular.
• Antecedentes de avance académico cuando los soliciten.
• Correo electrónico.
• Teléfono actualizado.
• Información sobre domicilio.

Compara al menos tres alternativas

No aceptes automáticamente el banco que tenga un convenio visible en tu universidad.

Compara:

• Costo mensual.
• Costo anual.
• Tarjeta ofrecida.
• Comisión internacional.
• Tasa.
• CAE.
• Beneficios.
• Condiciones para mantener costo $0.
• Costos después de egresar.

Utiliza el comparador del SERNAC

El SERNAC mantiene un comparador de tarjetas de crédito que permite revisar costos de administración y mantención, cargos por transacción, tasa de interés, valor de cuota y costo total de una operación de referencia.

Puedes acceder desde el Comparador de Tarjetas de Crédito del SERNAC.

Solicita una cotización formal

Una vez seleccionados algunos bancos, pide las condiciones específicas que te ofrecerían.

SERNAC recuerda que una cotización de producto financiero debe mantener una vigencia mínima de siete días hábiles y que las instituciones deben entregar información que permita conocer las principales características y comparar productos.

Revisa el contrato

Antes de firmar identifica:

• Cargo de mantención.
• Tasa de interés.
• Comisiones nacionales e internacionales.
• Costo de avances.
• Fecha de facturación.
• Fecha de pago.
• Condiciones para tarjetas adicionales.
• Procedimiento de cierre.
• Condiciones que cambian después de determinada edad.

Recomendaciones antes de comenzar

• Solicita una sola tarjeta inicialmente si nunca has administrado crédito.
• Prefiere un cupo que puedas controlar.
• Activa las notificaciones de compras.
• Anota tu fecha de facturación.
• Anota la fecha de vencimiento.
• Configura pagos automáticos solo si tendrás fondos disponibles.
• Consulta la tarifa después de terminar la etapa universitaria.
• Compara CAE y no solamente descuentos.
• No contrates seguros adicionales sin entenderlos.
• Evita avances en efectivo salvo que conozcas bien su costo.

Errores comunes que conviene evitar

Solicitar varias tarjetas al mismo tiempo. Una primera tarjeta suele ser suficiente para aprender a administrar facturación y pagos.

Creer que el cupo es dinero propio. Todo lo utilizado debe devolverse.

Comprar porque “la cuota es pequeña”. Suma todas las cuotas que ya tienes antes de añadir otra.

Mirar solamente descuentos. Una tarjeta con buenos beneficios puede tener costos que no se justifican para tu forma de uso.

No preguntar qué ocurre después de egresar. Un plan económico para estudiantes puede cambiar de tarifa posteriormente.

Pagar habitualmente el mínimo. Mantiene una parte de la deuda pendiente y puede elevar considerablemente los intereses.

Utilizar un avance para pagar otra tarjeta. Esto puede transformar una deuda en otra sin resolver el problema financiero.

Cómo elegir una primera tarjeta de crédito

Busca costos simples y fáciles de entender

Para una primera tarjeta, la simplicidad puede ser más valiosa que tener una larga lista de beneficios.

Un producto con una estructura de costos clara facilita aprender:

• Cuándo se factura.
• Cuándo hay que pagar.
• Cuánto se cobra por mantención.
• Qué tasa se aplica.
• Cómo se recupera el cupo.

Prioriza mantención baja

Un estudiante probablemente no realizará gastos tan altos como un cliente con renta completa.

Por eso una mantención elevada puede representar un porcentaje importante del uso anual de la tarjeta.

Si existen planes gratuitos bajo ciertas condiciones, evalúa si realmente podrás cumplirlas todos los meses.

Compara tasas aunque planees pagar todo

La intención puede ser pagar siempre el total, pero pueden surgir imprevistos.

Conocer la tasa te permite saber cuánto costaría mantener un saldo pendiente.

Busca una aplicación clara

Una buena aplicación puede ayudarte a:

• Revisar movimientos.
• Controlar el cupo.
• Bloquear temporalmente la tarjeta.
• Pagar el estado de cuenta.
• Recibir alertas.
• Consultar fechas.

Para alguien que recién comienza, estas herramientas pueden ser más útiles que un programa complejo de puntos.

Evalúa compras internacionales

Muchos estudiantes pagan:

• Servicios de streaming.
• Software.
• Almacenamiento en la nube.
• Aplicaciones.
• Videojuegos.
• Servicios educativos extranjeros.
• Pasajes.

Algunos de estos cargos pueden procesarse internacionalmente. Revisa la comisión de compras internacionales y la moneda de facturación.

No sobrevalores millas y puntos

Los programas de beneficios pueden ser interesantes si realmente los utilizarás.

Sin embargo, no conviene pagar una mantención considerable solamente para acumular una cantidad pequeña de puntos.

Comprueba qué tarjeta obtendrás realmente

Algunos planes publicitan varias categorías, pero el tipo final depende de la evaluación.

Bci, por ejemplo, señala que el Plan Universitario puede incorporar Mastercard Classic o Black y que el tipo de tarjeta se determina mediante evaluación.

No bases toda tu elección en los beneficios de la categoría más alta sin confirmar que efectivamente calificas para ella.

Cómo utilizar correctamente la primera tarjeta

Empieza con uno o dos gastos conocidos

Durante los primeros meses puedes utilizarla solamente para gastos que ya forman parte de tu presupuesto, por ejemplo:

• Suscripción mensual.
• Plan de teléfono.
• Transporte.
• Supermercado por un monto limitado.

Esto permite acostumbrarte al funcionamiento de la facturación sin acumular muchas cuotas.

Reserva el dinero de cada compra

Una técnica sencilla consiste en considerar gastado el dinero apenas utilizas la tarjeta.

Si compras algo por $30.000, evita utilizar esos mismos $30.000 para otro gasto solamente porque todavía permanecen en tu cuenta bancaria.

Paga el total cuando puedas

La CMF recomienda idealmente pagar el total facturado para evitar que el saldo pendiente continúe generando intereses.

Si el estado de cuenta indica:

• Total facturado: $90.000.
• Pago mínimo: $15.000.

pagar $15.000 no significa que desaparezcan los otros $75.000.

No confundas fecha de facturación con vencimiento

La fecha de facturación es el momento en que se cierra el período de operaciones que aparecerán en el estado de cuenta.

La fecha de vencimiento es el día límite para efectuar el pago correspondiente.

Aprender esta diferencia permite planificar mejor las compras y pagos.

Revisa el estado de cuenta todos los meses

La CMF explica que el estado de cuenta contiene información sobre compras, avances, intereses, cargos, pagos, saldo adeudado y cupo disponible.

Comprueba:

• Que reconozcas todas las compras.
• Que los pagos anteriores estén registrados.
• Que las cuotas sean correctas.
• Que entiendas los intereses cobrados.
• Que identifiques las comisiones.

Evita utilizar todo el cupo

Un cupo completamente utilizado deja poco margen frente a una emergencia y aumenta la cantidad que tendrás que pagar en los siguientes meses.

Define un límite personal menor al otorgado por el banco.

Ejemplo práctico de presupuesto estudiantil

Estudiante con ingresos limitados

Imaginemos un estudiante que dispone mensualmente de:

• $200.000 de trabajo parcial.
• $100.000 de ayuda familiar.

Su disponibilidad total es de $300.000.

Supongamos que sus gastos básicos son:

• Transporte: $45.000.
• Alimentación: $80.000.
• Teléfono: $15.000.
• Materiales y universidad: $40.000.
• Otros gastos: $50.000.

Ya utiliza $230.000 de los $300.000 disponibles.

Aunque el banco le entregue un cupo de $500.000, evidentemente no tendría capacidad razonable para utilizarlo completo y pagarlo al mes siguiente.

Por qué el cupo bancario no debe definir tu presupuesto

El banco establece un máximo crediticio según su evaluación.

Tú debes establecer un máximo personal basado en tus ingresos.

Si solamente quedan $70.000 mensuales después de tus gastos normales, comprometer $150.000 en nuevas cuotas puede ser difícil de sostener.

Utiliza una calculadora de presupuesto

SERNAC dispone de una Calculadora de Presupuesto Familiar destinada a ayudar a las personas a revisar ingresos, obligaciones financieras y capacidad de endeudamiento.

Puedes acceder a sus herramientas financieras desde la sección Consumidor Financiero del SERNAC.

Qué tarjeta conviene según el tipo de estudiante

Estudiante sin ingresos

Busca específicamente planes que indiquen que admiten estudiantes sin renta, siempre que cumplas las condiciones académicas.

No inventes ingresos en una solicitud para intentar acceder a una tarjeta tradicional.

Ejemplos actualmente disponibles incluyen programas universitarios de Bci y Santander bajo requisitos específicos.

Estudiante que trabaja a tiempo parcial

Compara tanto planes universitarios como productos basados en renta.

Un plan tradicional puede ser competitivo si ya puedes demostrar ingresos.

Estudiante próximo a egresar

Este perfil suele tener más alternativas porque varios planes exigen un determinado avance académico.

Santander, por ejemplo, orienta actualmente parte de su plan a estudiantes desde penúltimo año, mientras Bci admite desde tercer año bajo las demás condiciones del producto.

Estudiante de postgrado

Algunos productos también contemplan programas de postgrado.

Santander publica actualmente acceso a su plan para postgrados realizados en Chile hasta los 35 años y 364 días, sujeto a evaluación.

Estudiante que compra mucho en el extranjero

Prioriza:

• Comisión internacional.
• Tipo de cambio.
• Seguros de viaje.
• Red de aceptación.
• Costos de avances fuera de Chile.

Estudiante que quiere solamente comprar online

Es posible que una buena tarjeta de débito internacional satisfaga tus necesidades sin utilizar crédito.

No es obligatorio endeudarse para pagar servicios digitales.

Construcción de historial financiero

Una tarjeta puede ayudarte a aprender, pero exige disciplina

Administrar correctamente una primera tarjeta permite familiarizarse con:

• Facturación.
• Fechas de pago.
• Tasas.
• Cuotas.
• Cupos.
• Contratos financieros.

Pero abrir una tarjeta solamente con el objetivo de “crear historial” no justifica endeudarse innecesariamente.

No necesitas pagar intereses para demostrar buen comportamiento

Es un error pensar que debes mantener deuda o pagar intereses para demostrar que sabes utilizar crédito.

Si compras con una tarjeta y pagas correctamente dentro de las condiciones correspondientes, no existe una razón financiera para generar intereses deliberadamente solo con ese objetivo.

El atraso puede generar el efecto contrario

Si utilizas crédito sin capacidad de pago y comienzas a atrasarte, la experiencia puede perjudicar tus posibilidades de acceder a mejores productos en el futuro.

Qué hacer si no calificas para una tarjeta

No significa que tengas un problema financiero

Puede ser simplemente que todavía no cumples los criterios del plan.

Ejemplos:

• Estás en primer año y el banco exige tercero.
• Tu universidad no forma parte del convenio.
• Superaste el límite de edad.
• La carrera no cumple la duración mínima.

Utiliza una cuenta de débito mientras tanto

Una tarjeta de débito puede cubrir la mayoría de los pagos cotidianos sin generar deuda.

Espera a cumplir los requisitos académicos

No es necesario apresurarse para obtener crédito.

Si un programa se habilita a partir del tercer año, puedes esperar hasta cumplir las condiciones.

Evalúa una tarjeta adicional con precaución

Otra posibilidad en algunas familias es utilizar una tarjeta adicional asociada al cupo de un titular principal.

Esta alternativa puede servir para compras controladas, pero no equivale a disponer de una línea de crédito propia y las obligaciones contractuales dependen del titular principal y de las condiciones de la entidad.

Tarjetas, becas y créditos universitarios no son lo mismo

Tarjeta de crédito

Sirve para financiar compras y servicios utilizando un cupo de corto o mediano plazo.

Crédito para estudios

Está específicamente diseñado para financiar costos relacionados con educación y tiene reglas diferentes.

Beca

Una beca corresponde a una ayuda para financiar estudios y no funciona como una tarjeta de crédito.

No pagues grandes aranceles con tarjeta sin comparar

Si necesitas financiar varios millones de pesos de estudios, no asumas que utilizar la tarjeta de crédito es automáticamente la alternativa más conveniente.

Compara tasas, CAE, plazos y costo total con otros mecanismos de financiamiento disponibles.

Algunas entidades realizan promociones temporales para pagos de educación. Banco de Chile, por ejemplo, mantiene durante 2026 una campaña con tasa preferencial en determinadas compras del rubro educación, pero tiene una vigencia y condiciones específicas.

Seguridad para estudiantes que usan su primera tarjeta

No compartas el PIN

La clave es personal.

La CMF recomienda no compartirla, memorizarla y evitar combinaciones fáciles relacionadas con información personal.

No prestes la tarjeta

Las tarjetas son personales e intransferibles.

No entregues el plástico o las credenciales a compañeros de universidad para efectuar compras.

Activa notificaciones

Una alerta inmediata permite detectar más rápidamente una transacción que no reconoces.

Evita guardar los datos completos en computadores públicos

No registres la tarjeta en computadores de bibliotecas, laboratorios o equipos compartidos.

Bloquea inmediatamente si la pierdes

Si pierdes la tarjeta, utiliza la aplicación o los canales de emergencia del emisor.

La CMF recomienda dar aviso de inmediato cuando una tarjeta se pierde, es robada o queda retenida.

Alternativas y recursos útiles

Banco de Chile Cuenta Estudiante

Información oficial:

Cuenta Estudiante Banco de Chile.

Puede ser útil para estudiantes de educación superior de 18 a 27 años que quieran evaluar una cuenta corriente y productos adicionales sujetos a aprobación.

Bci Plan Universitario

Información oficial:

Plan Universitario Bci.

Actualmente está dirigido a estudiantes desde tercer año en carreras de al menos ocho semestres y hasta 28 años, sujeto a evaluación comercial.

Santander Open Black

Información oficial:

Plan Santander Open Black.

Actualmente contempla estudiantes de instituciones en convenio, recién egresados, postgrados y jóvenes con primeras rentas bajo distintas condiciones.

Comparador de Tarjetas de Crédito del SERNAC

Permite comparar costos de distintas tarjetas del mercado.

Comparador de Tarjetas de Crédito del SERNAC.

SERNAC señala que la herramienta permite revisar mantención o administración anual, cargos por transacción, valor de cuota, tasa y costo total para una operación de referencia.

Calculadora de Presupuesto Familiar

Antes de aceptar un cupo puedes utilizar las herramientas del SERNAC para revisar si las obligaciones financieras son compatibles con tu presupuesto.

Herramientas para consumidores financieros del SERNAC.

CMF Educa

Para comprender el funcionamiento de las tarjetas, intereses y estados de cuenta consulta:

Tarjetas de crédito en CMF Educa.

Cuándo conviene utilizar cada alternativa

Preguntas frecuentes

¿Existen tarjetas de crédito para estudiantes en Chile?

Sí. Existen bancos que mantienen planes dirigidos específicamente a estudiantes universitarios o de educación superior y que pueden incluir tarjeta de crédito sujeta a evaluación.

Actualmente existen ofertas estudiantiles, entre otras, de Banco de Chile, Bci y Santander.

¿Puedo tener tarjeta de crédito si soy estudiante y no trabajo?

Puede ser posible mediante determinados planes universitarios.

Algunos bancos evalúan antecedentes académicos y no exigen una renta tradicional al estudiante que cumple las condiciones del programa.

La aprobación nunca debe considerarse automática.

¿Puedo tener tarjeta sin demostrar ingresos?

Sí puede ocurrir en productos determinados. CMF Educa reconoce expresamente que una persona puede acceder a tarjeta de crédito aun sin ingresos demostrables, aunque advierte sobre la necesidad de utilizarla responsablemente.

¿Qué banco da tarjeta a universitarios?

Entre los bancos que mantienen ofertas universitarias actualmente se encuentran Banco de Chile, Bci y Santander.

Los requisitos son diferentes y deben revisarse antes de postular.

¿Cuál es la mejor tarjeta para estudiantes?

No existe una opción mejor para todos.

Depende de tu universidad, año de carrera, edad, ingresos, forma en que utilizarás la tarjeta y costos de cada plan.

¿Cuál es la tarjeta más barata para universitarios?

Para determinarlo debes calcular el costo real de mantener el plan y cumplir sus condiciones.

Una oferta puede tener tarifa $0 bajo determinados requisitos y aplicar una tarifa cuando no los cumples.

¿Bci tiene tarjeta universitaria?

Sí. Su Plan Universitario actualmente incluye una Tarjeta de Crédito Bci Mastercard Classic o Black, dependiendo de la evaluación.

¿Qué requisitos pide Bci para el Plan Universitario?

Bci publica actualmente, entre otras condiciones, ser mayor de 18 años, tener 28 años o menos, cursar una carrera de al menos ocho semestres y encontrarse desde tercer año. El plan está sujeto a evaluación comercial.

¿Bci pide sueldo a universitarios?

La información actual del Plan Universitario indica que no existe requisito de renta para quienes cumplen las condiciones universitarias publicadas.

¿Cuánto cuesta el Plan Universitario Bci?

Bci publica actualmente una tarifa base de 0,08 UF mensuales, IVA incluido, y costo $0 al cumplir la condición de abono recurrente más cuatro transacciones con tarjeta de débito y/o crédito.

¿Banco de Chile tiene cuenta para estudiantes?

Sí. Actualmente mantiene la Cuenta Estudiante para personas de educación superior entre 18 y 27 años.

¿La Cuenta Estudiante Banco de Chile incluye tarjeta de crédito automáticamente?

No debe asumirse. Banco de Chile señala expresamente que el otorgamiento de productos bancarios está sujeto a evaluación comercial.

¿Qué documentos pide Banco de Chile a estudiantes?

La página oficial indica documentos como certificado de alumno regular o matrícula, malla curricular y concentración de notas, avance académico o certificado de egreso para las evaluaciones correspondientes.

¿Santander tiene tarjeta para estudiantes?

Sí. El Plan Santander Open Black está diseñado actualmente para estudiantes, recién egresados, estudiantes de postgrado y jóvenes con primeras rentas.

¿Santander pide sueldo a estudiantes?

Su Plan Open Black se promociona actualmente para estudiantes sin ingresos que cumplan los requisitos académicos y comerciales.

¿Desde qué año puedo obtener Santander Open Black?

Para estudiantes de pregrado, Santander publica actualmente como condición encontrarse desde el penúltimo año de carrera y estudiar en una institución considerada por su convenio.

¿Puedo pedirlo después de egresar?

Santander publica actualmente que los recién egresados pueden ser evaluados hasta doce meses después del egreso, siempre que cumplan las demás condiciones.

¿Un estudiante de postgrado puede pedir una tarjeta universitaria?

Depende del banco. Santander contempla actualmente estudiantes de postgrado realizados en Chile de hasta 35 años y 364 días dentro de las condiciones de su Open Black.

¿Puedo obtener una tarjeta estando en primer año?

Algunos productos pueden exigir un avance académico mayor, por lo que no todos estarán disponibles.

Consulta ofertas específicas o utiliza una cuenta con tarjeta de débito mientras tanto.

¿Puedo obtener tarjeta a los 18 años?

Ser mayor de edad permite contratar determinados productos, pero cada banco establece sus propias condiciones.

Banco de Chile, por ejemplo, publica su Cuenta Estudiante desde los 18 años, mientras otros planes pueden agregar requisitos académicos distintos.

¿Existe una renta mínima para todas las tarjetas de estudiante?

No. Depende de la institución.

Algunos planes permiten postulaciones estudiantiles sin requisito tradicional de renta, mientras otros productos pueden exigir ingresos.

¿Cómo demuestra un banco que soy estudiante?

Puede solicitar certificados oficiales de matrícula, alumno regular, avance académico y documentación emitida por tu institución.

¿Influyen mis notas?

Depende de la política y documentación solicitada por el banco. Algunos programas pueden pedir concentración de notas o avance académico como parte de los antecedentes de evaluación.

¿Mi universidad tiene que tener convenio?

Depende del plan. Santander indica expresamente que el Open Black estudiantil está dirigido a jóvenes de casas de estudio en convenio.

¿Puedo postular si estudio en un instituto profesional?

Depende del producto. Algunas ofertas utilizan el concepto amplio de educación superior y otras trabajan con instituciones específicas.

Confirma directamente con el banco antes de enviar la solicitud.

¿Y si estudio en un CFT?

La respuesta también dependerá de las condiciones de la institución financiera y de los convenios vigentes.

¿Qué cupo dan a estudiantes?

No existe un cupo único.

El monto se determina mediante la evaluación comercial y crediticia de cada solicitante.

¿Puedo pedir un cupo más alto?

El banco puede evaluar aumentos posteriormente, pero no existe obligación de aprobarlos.

Antes de pedir un aumento considera si realmente tienes capacidad para pagar una deuda mayor.

¿Un cupo alto ayuda a mi historial?

Un cupo elevado por sí mismo no es un objetivo financiero.

Lo importante es administrar correctamente el producto y cumplir las obligaciones.

¿Tengo que usar la tarjeta todos los meses?

No necesariamente.

Sin embargo, revisa las condiciones del plan porque determinados beneficios o tarifas pueden depender de efectuar cierta cantidad de transacciones.

¿Qué significa costo $0 sujeto a condiciones?

Significa que el producto puede tener una tarifa normal y quedar exento o rebajado solamente cuando se cumplen determinados requisitos.

Debes conocer cuáles son esos requisitos y qué ocurre si un mes no los cumples.

¿La tarjeta de estudiante tiene intereses?

Sí puede generar intereses igual que cualquier otra tarjeta cuando se realizan operaciones que los contemplan.

Ser estudiante no convierte el crédito en gratuito.

¿Las cuotas sin interés son siempre gratis?

No deben confundirse intereses con otros costos. Revisa el Costo Total del Crédito y los impuestos aplicables antes de aceptar.

¿Qué es la CAE?

Es la Carga Anual Equivalente, un indicador utilizado para facilitar la comparación del costo de alternativas de crédito.

¿Qué debo comparar entre dos tarjetas universitarias?

Compara:

• Mantención.
• Tasa.
• CAE.
• Comisión internacional.
• Avances.
• Cupo.
• Beneficios.
• Requisitos para costo $0.
• Tarifa después del egreso.

¿Dónde puedo comparar tarjetas?

El SERNAC dispone de un Comparador de Tarjetas de Crédito que incluye información sobre tarifas y costos.

¿Es buena idea sacar una tarjeta por los descuentos?

Solamente si el producto también tiene costos compatibles con tu presupuesto y utilizarás los descuentos de forma normal.

No te endeudes para aprovechar una promoción.

¿Conviene una tarjeta con cashback?

Puede ser útil si el cashback supera razonablemente los costos que pagarás por tener la tarjeta y no aumentas tus gastos con el objetivo de obtenerlo.

¿Conviene una tarjeta con millas?

Puede ser atractiva para estudiantes que viajan o esperan utilizar esas millas. Para alguien que nunca las usa, el beneficio puede tener poco valor.

¿Puedo comprar un notebook en cuotas?

Sí, siempre que el comercio y la tarjeta permitan cuotas y tengas cupo suficiente.

Antes de confirmar revisa cuánto terminarás pagando.

¿Conviene comprar un notebook en 24 cuotas?

No se puede responder únicamente por el número de cuotas.

Compara tasa, CAE y costo total. Un plazo muy largo puede aumentar considerablemente el costo si existe interés.

¿Puedo pagar la universidad con tarjeta de crédito?

Puede ser posible si la institución acepta ese medio de pago, pero no necesariamente será la forma más económica de financiar un arancel elevado.

Cotiza alternativas antes de realizar una operación de varios millones de pesos.

¿Puedo pagar una tarjeta con otra tarjeta?

No es una estrategia recomendable para resolver una deuda. Utilizar avances o nuevos créditos para pagar obligaciones anteriores puede aumentar el costo y generar un ciclo de endeudamiento.

¿Qué pasa si pago solamente el mínimo?

El resto de la deuda continúa pendiente y puede generar intereses.

La CMF advierte que utilizar permanentemente esta opción puede prolongar la deuda.

¿Cambió el pago mínimo en 2026?

Sí. Desde el 4 de junio de 2026 comenzó la implementación de la nueva fórmula establecida por la CMF.

¿Es mejor pagar el total?

Cuando tu presupuesto lo permite, pagar completamente el monto facturado puede evitar mantener saldos que posteriormente generan intereses. La CMF recomienda idealmente pagar el total facturado.

¿Puedo usar una tarjeta de estudiante en el extranjero?

Depende de la tarjeta entregada y sus condiciones internacionales.

Revisa la red de pagos, comisión internacional, cupo y moneda de facturación antes de viajar.

¿Puedo pagar Netflix, Spotify y otras suscripciones?

Generalmente una tarjeta internacional compatible puede utilizarse en esos servicios, sujeto a las condiciones del emisor y del comercio.

¿Conviene usar una tarjeta solamente para suscripciones?

Puede ser una forma sencilla de comenzar a administrarla siempre que revises los cargos y tengas dinero para pagar el estado de cuenta todos los meses.

¿Qué ocurre si pierdo la tarjeta?

Bloquéala inmediatamente mediante los canales oficiales del banco.

No esperes a comprobar si alguien la utiliza.

¿Qué hago si aparece una compra que no reconozco?

Informa inmediatamente al emisor y sigue el procedimiento de bloqueo y reclamo correspondiente.

¿Qué pasa si me atraso?

Puede generarse interés moratorio, gastos de cobranza cuando correspondan y consecuencias sobre futuras evaluaciones financieras.

¿Debo tener tarjeta para crear historial financiero?

No es obligatorio disponer de una tarjeta solo por ese motivo.

Si decides obtenerla, utilízala porque el producto cumple una necesidad real y puedes pagarlo responsablemente.

¿Debo mantener una deuda para mejorar mi historial?

No existe una razón para pagar intereses deliberadamente. Puedes utilizar crédito y pagar oportunamente sin mantener deuda innecesaria.

¿Qué pasa cuando cumplo la edad máxima del plan estudiantil?

Puede cambiar la tarifa, el plan o determinadas condiciones.

Pregunta al banco con anticipación qué ocurrirá en tu caso concreto.

¿Tengo que cerrar la cuenta cuando egreso?

No necesariamente. Algunos bancos permiten mantener o migrar los productos, pero las condiciones pueden cambiar.

¿Cómo cierro una tarjeta si ya no la quiero?

Solicita el cierre mediante los canales oficiales del emisor y verifica que no existan deudas pendientes.

No basta con cortar el plástico o dejar de utilizarlo.

¿Qué opción conviene si todavía no quiero endeudarme?

Una cuenta con tarjeta de débito puede permitirte comprar online y administrar dinero sin utilizar una línea de crédito.

¿Cuál es la recomendación principal para un estudiante?

Elegir una tarjeta cuyo costo y cupo sean compatibles con un presupuesto real, utilizarla para gastos planificados y pagar puntualmente.

Los descuentos y beneficios son secundarios frente a la capacidad de mantener la deuda bajo control.

En Chile existen tarjetas y planes bancarios diseñados especialmente para estudiantes de educación superior. Estos productos pueden facilitar el acceso a una primera cuenta corriente y, cuando la evaluación comercial lo permite, a una tarjeta de crédito sin exigir necesariamente el mismo nivel de renta que un producto tradicional.

Entre las alternativas disponibles actualmente se encuentran la Cuenta Estudiante de Banco de Chile, el Plan Universitario Bci y el Plan Santander Open Black. Cada uno utiliza criterios distintos de edad, avance académico, institución y evaluación comercial.

Banco de Chile mantiene actualmente una oferta para estudiantes de educación superior entre 18 y 27 años y solicita documentación académica para determinadas evaluaciones. Bci dirige su Plan Universitario a personas de hasta 28 años que estudian carreras de al menos ocho semestres y se encuentran desde tercer año. Santander ofrece su Open Black a estudiantes de instituciones en convenio desde penúltimo año, además de recién egresados, estudiantes de postgrado y jóvenes con primeras rentas bajo condiciones específicas.

Ninguna de estas características significa que una tarjeta esté garantizada. El otorgamiento de crédito continúa sujeto a la evaluación de cada entidad.

Antes de elegir, compara mucho más que el nombre del banco. Revisa la mantención mensual y anual, condiciones necesarias para obtener costo $0, tasa de interés, CAE, comisiones internacionales, costo de avances, beneficios y qué sucederá con el plan una vez que dejes de ser estudiante.

El Comparador de Tarjetas de Crédito del SERNAC puede ayudarte a contrastar las tarifas de distintos productos, mientras que CMF Educa permite comprender cómo funciona una tarjeta y qué cargos pueden aparecer en el estado de cuenta.

También conviene analizar si realmente necesitas crédito. Si solamente quieres pagar suscripciones, recibir transferencias o comprar por Internet, una tarjeta de débito puede ser suficiente. La tarjeta de crédito adquiere sentido cuando existe una necesidad concreta de financiamiento o cuando sus funciones adicionales aportan valor y puedes pagar lo utilizado.

Si decides contratar tu primera tarjeta, comienza con gastos pequeños, revisa los movimientos regularmente, evita utilizar todo el cupo y considera el dinero gastado desde el momento en que realizas la compra. Siempre que tu situación económica lo permita, pagar el total facturado ayuda a evitar que la deuda se prolongue innecesariamente.

Finalmente, recuerda que las ofertas para universitarios cambian con frecuencia. Las edades máximas, universidades en convenio, tarifas, beneficios y requisitos pueden modificarse. Antes de enviar una solicitud, revisa directamente el sitio oficial del banco y confirma las condiciones que estarán vigentes específicamente para ti.