Qué tarjetas de crédito son ideales para estudiantes

Obtener una tarjeta de crédito puede ser un paso importante para los estudiantes que buscan construir su historial crediticio y gestionar sus finanzas de manera responsable. Sin embargo, con tantas opciones disponibles, elegir la tarjeta adecuada puede ser un desafío. En este artículo, exploraremos detalladamente qué tarjetas de crédito son ideales para estudiantes, considerando factores como las tasas de interés, recompensas, beneficios y requisitos de elegibilidad. Proporcionaremos una guía completa para ayudar a los estudiantes a tomar una decisión informada y aprovechar al máximo su tarjeta de crédito.

• Cuáles son las tarjetas de crédito con menores requisitos

Importancia de las Tarjetas de Crédito para Estudiantes

Construcción del Historial Crediticio

Una de las principales razones por las que los estudiantes deberían considerar obtener una tarjeta de crédito es la construcción de su historial crediticio. Un buen historial crediticio es esencial para futuras solicitudes de préstamos, alquileres de viviendas y otros servicios financieros. Al usar una tarjeta de crédito de manera responsable, los estudiantes pueden demostrar su capacidad para manejar el crédito y establecer un historial positivo.

Gestión de Emergencias Financieras

Tener una tarjeta de crédito puede ser útil en situaciones de emergencia, como gastos médicos inesperados o reparaciones de automóviles. Una tarjeta de crédito proporciona acceso rápido a fondos que pueden ser esenciales en momentos críticos.

Recompensas y Beneficios

Muchas tarjetas de crédito para estudiantes ofrecen recompensas y beneficios adicionales, como puntos por compras, devolución de efectivo y descuentos en ciertos comercios. Estos beneficios pueden ayudar a los estudiantes a ahorrar dinero y maximizar el valor de sus compras.

Factores a Considerar al Elegir una Tarjeta de Crédito para Estudiantes

Tasas de Interés

Las tasas de interés son un factor crucial a considerar al elegir una tarjeta de crédito. Los estudiantes deben buscar tarjetas con tasas de interés bajas para minimizar los costos de financiamiento. Es importante leer los términos y condiciones para entender completamente las tasas aplicables.

Requisitos de Elegibilidad

Algunas tarjetas de crédito tienen requisitos de elegibilidad específicos, como un ingreso mínimo o la necesidad de un cofirmante. Los estudiantes deben asegurarse de cumplir con estos requisitos antes de solicitar una tarjeta.

Recompensas y Beneficios

Las recompensas y beneficios adicionales pueden variar significativamente entre diferentes tarjetas de crédito. Los estudiantes deben buscar tarjetas que ofrezcan recompensas relevantes para sus hábitos de gasto, como devolución de efectivo en compras diarias o puntos por compras en tiendas de comestibles y restaurantes.

Cuotas Anuales

Algunas tarjetas de crédito cobran una cuota anual. Los estudiantes deben evaluar si los beneficios de la tarjeta justifican el costo de esta cuota. Muchas tarjetas de crédito para estudiantes ofrecen cuotas anuales bajas o incluso sin cuota anual.

Programas de Recompensas

Las tarjetas de crédito para estudiantes a menudo vienen con programas de recompensas específicos. Estos programas pueden incluir:

• Devolución de Efectivo: Algunas tarjetas ofrecen devolución de efectivo por cada compra, lo que permite a los estudiantes recuperar un porcentaje de su gasto.
• Puntos Canjeables: Otras tarjetas permiten acumular puntos por cada compra, que luego pueden ser canjeados por productos, viajes u otros beneficios.
• Descuentos Exclusivos: Algunas tarjetas ofrecen descuentos en ciertos comercios o servicios, lo que puede ser beneficioso para los estudiantes que frecuentan esos lugares.

Ejemplos de Tarjetas de Crédito Ideales para Estudiantes

1. Tarjeta de Crédito Desafío Santander Universitaria

Beneficios

• Sin Cuota Anual: Esta tarjeta no tiene cuota anual, lo que la hace accesible para los estudiantes.
• Descuentos Exclusivos: Ofrece descuentos en una variedad de comercios, incluidos restaurantes y tiendas de ropa.
• Recompensas por Compras: Acumula puntos por cada compra que pueden ser canjeados por productos y servicios.

Requisitos

• Ser Estudiante Universitario: Debes estar inscrito en una universidad reconocida.
• Ingresos Estables o Cofirmante: Necesitas demostrar ingresos estables o tener un cofirmante.

2. Tarjeta de Crédito Bci Joven

Beneficios

• Tasa de Interés Baja: Ofrece una tasa de interés competitiva, ideal para estudiantes que buscan minimizar los costos de financiamiento.
• Acceso a Eventos Exclusivos: Proporciona acceso a eventos y experiencias exclusivas para jóvenes.
• Programa de Puntos: Acumula puntos por compras que pueden ser canjeados por una variedad de recompensas.

Requisitos

• Ser Estudiante de Educación Superior: Debes estar cursando estudios superiores.
• Edad Entre 18 y 27 Años: Esta tarjeta está diseñada específicamente para jóvenes entre estas edades.

3. Tarjeta de Crédito CMR Falabella Joven

Beneficios

• Devolución de Efectivo: Ofrece devolución de efectivo en compras en tiendas Falabella y otros comercios asociados.
• Descuentos y Promociones: Proporciona acceso a descuentos y promociones exclusivas.
• Sin Cuota Anual: No tiene cuota anual, lo que la hace atractiva para estudiantes.

Requisitos

• Ser Mayor de 18 Años: Debes tener al menos 18 años para solicitar esta tarjeta.
• Ingresos Demostrables: Necesitas demostrar ingresos regulares.

Pasos para Solicitar una Tarjeta de Crédito para Estudiantes

Paso 1: Evaluar tus Necesidades y Opciones

Antes de solicitar una tarjeta de crédito, es importante evaluar tus necesidades y comparar diferentes opciones. Considera factores como las tasas de interés, las recompensas y los requisitos de elegibilidad.

Paso 2: Completar la Solicitud

Una vez que hayas seleccionado la tarjeta de crédito adecuada, completa la solicitud. Esto puede hacerse en línea o en una sucursal del banco. Asegúrate de tener a mano la siguiente información:

• Identificación: Cédula de identidad o pasaporte.
• Comprobante de Ingresos: Liquidaciones de sueldo, declaración de impuestos o comprobantes de pensión.
• Estado de Cuenta Bancario: Un estado de cuenta reciente de tu banco actual.
• Comprobante de Domicilio: Factura de servicios básicos o contrato de arrendamiento.

Paso 3: Esperar la Aprobación

Después de enviar tu solicitud, el banco evaluará tu perfil crediticio y tus documentos. Este proceso puede tardar algunos días. Durante este tiempo, es posible que el banco se comunique contigo para solicitar información adicional o aclarar dudas.

Paso 4: Activar la Tarjeta

Si tu solicitud es aprobada, recibirás tu tarjeta de crédito por correo en la dirección que proporcionaste. Para activar tu tarjeta, sigue estos pasos:

1. Llama al Número de Activación: Utiliza el número de teléfono proporcionado junto con tu tarjeta.
2. Proporciona tu Información: Verifica tu identidad proporcionando la información solicitada.
3. Establece tu PIN: Crea un PIN de seguridad para tu tarjeta.

Consejos para Utilizar tu Tarjeta de Crédito de Manera Responsable

Paga tu Saldo a Tiempo

Para evitar cargos por intereses y mantener un buen historial crediticio, es crucial pagar tu saldo a tiempo. Configura recordatorios de pago o utiliza el pago automático para asegurarte de no perder ninguna fecha de vencimiento.

Mantén un Bajo Nivel de Endeudamiento

Intenta no utilizar más del 30% de tu límite de crédito disponible. Mantener un bajo nivel de endeudamiento puede mejorar tu puntaje crediticio y reducir el riesgo de acumular deudas.

Revisa tus Estados de Cuenta Regularmente

Revisa tus estados de cuenta regularmente para asegurarte de que no haya cargos no autorizados o errores. Si encuentras algún problema, repórtalo al banco de inmediato.

Aprovecha las Recompensas y Beneficios

Asegúrate de aprovechar las recompensas y beneficios que ofrece tu tarjeta de crédito. Utiliza tu tarjeta para compras que te permitan acumular puntos o recibir descuentos adicionales.

Obtener una tarjeta de crédito puede ser un paso importante para los estudiantes que buscan construir su historial crediticio y gestionar sus finanzas de manera responsable. Banco de Chile, Banco Santander y otras instituciones ofrecen tarjetas de crédito adaptadas a las necesidades de los estudiantes, con beneficios y recompensas adicionales. Al seguir esta guía y los consejos proporcionados, estarás bien preparado para solicitar y utilizar tu tarjeta de crédito de manera efectiva, aprovechando al máximo los beneficios y oportunidades que ofrece.